เปรียบเทียบประกันมะเร็ง 2026 ราคา 6 บริษัทยอดนิยม AIA FWD เมืองไทย Allianz
ค่ารักษามะเร็งสูงถึง 1-3 ล้านบาทต่อคอร์ส ประกันมะเร็งช่วยแบ่งเบาภาระ เริ่มต้น 1,157 บาท/ปี เลือกแผนที่เหมาะก่อนอายุมากขึ้น
ทำไมต้องมีประกันมะเร็ง
- 1ค่ารักษามะเร็งสูงมากค่าเคมีบำบัด รังสีรักษา และยาใหม่อาจสูงถึง 1-3 ล้านบาทต่อคอร์ส
- 2คนไทย 1 ใน 6 เสี่ยงเป็นมะเร็งสถิติจากสถาบันมะเร็งแห่งชาติ ผู้ป่วยรายใหม่กว่า 140,000 คน/ปี
- 3ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาทจัดเป็นประกันสุขภาพตามประมวลรัษฎากร
ทำไมคนไทยจำนวนมากเลือกทำประกันมะเร็งในปี 2026
ผู้ป่วยมะเร็งรายใหม่ต่อปี
ที่มา: กรมการแพทย์ กระทรวงสาธารณสุข 2024
บาท ค่ารักษามะเร็งต่อคอร์ส
ที่มา: โรงพยาบาลเอกชนและสถิติการเคลม 2024-2025
ประกันสุขภาพทั่วไปหลายแผนไม่ครอบคลุมยาใหม่ (targeted therapy, immunotherapy) ที่อาจมีค่าใช้จ่ายเดือนละหลายแสนบาท ประกันมะเร็งแบบจ่ายเงินก้อนจึงช่วยปิดช่องว่างตรงนี้ได้ดี
เปรียบเทียบประกันมะเร็ง 6 บริษัทยอดนิยม 2026
ราคาอ้างอิงสำหรับผู้ชาย/หญิงอายุ 35 ปี ทุนประกัน 1 ล้านบาท — ราคาจริงต้องขอใบเสนอราคาจากแต่ละบริษัท
| บริษัท / แผน | ทุนสูงสุด (บาท) | เบี้ย/ปี อายุ 35 (บาท) | ระยะรอคอย | รูปแบบจ่าย | ตรวจสุขภาพ | จุดเด่น |
|---|---|---|---|---|---|---|
AIA CI Plus | 3,000,000 | 3,890 | 90 วัน | เหมาจ่ายตามระยะ | ไม่ต้อง (อายุ ≤ 50) | คุ้มครอง 52 โรคร้ายแรง |
FWD Easy E-CANCER | 2,000,000 | 2,600 | 90 วัน | จ่ายก้อนตามทุน | ไม่ต้อง | สมัครออนไลน์ได้ใน 5 นาที |
เมืองไทยประกันชีวิต Cancer Cover | 2,500,000 | 3,200 | 90 วัน | เหมาจ่ายตามระยะ | ไม่ต้อง (อายุ ≤ 55) | คุ้มครองถึงอายุ 80 ปี |
Allianz Ayudhya My Cancer Care | 3,000,000 | 3,450 | 90 วัน | เหมาจ่าย + ค่ารักษา | ตอบแบบสอบถาม | จ่ายเพิ่มค่ารักษาในไทย/ต่างประเทศ |
กรุงเทพประกันภัย Cancer Care | 1,500,000 | 2,100 | 120 วัน | จ่ายก้อนตามทุน | ไม่ต้อง | เบี้ยต่ำ เหมาะกับงบจำกัด |
Bangkok Life Cancer Shield | 2,000,000 | 2,850 | 180 วัน | จ่ายก้อนตามทุน | ไม่ต้อง | ต่ออายุได้ถึง 85 ปี |
* ข้อมูลอ้างอิงจากเว็บไซต์บริษัทประกันแต่ละราย เดือนเมษายน 2026 — เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับอายุ เพศ ประวัติสุขภาพ และแผนที่เลือก ตรวจสอบราคาปัจจุบันก่อนตัดสินใจซื้อ
ประกันมะเร็งแบบจ่ายก้อน vs แบบเหมาจ่าย ต่างกันอย่างไร
แบบจ่ายก้อน (Lump Sum)
จ่ายเงินก้อนทันทีเมื่อตรวจพบ ใช้เงินได้อิสระ
- ได้เงินเร็ว ไม่ต้องรอบิลค่ารักษา
- ใช้ชดเชยรายได้ ค่าเดินทาง ค่าจ้างพยาบาลได้
- เบี้ยถูกกว่าแบบเหมาจ่าย
- หากค่ารักษาสูงเกินทุน ต้องจ่ายส่วนต่างเอง
เหมาะกับ: คนที่มีประกันสุขภาพหลักอยู่แล้ว
แบบเหมาจ่าย (Reimbursement)
จ่ายตามค่ารักษาจริง สูงสุดไม่เกินทุน
- ครอบคลุมค่ารักษาทั้งหมด ไม่ต้องกังวลส่วนต่าง
- รองรับการรักษาต่อเนื่องระยะยาว
- เบี้ยสูงกว่า และต้องสำรองจ่ายก่อน
- ใช้เงินนอกค่ารักษาไม่ได้ (ไม่ชดเชยรายได้)
เหมาะกับ: คนที่ไม่มีประกันสุขภาพหลักอื่น
ความคุ้มครองตามระยะของโรค (แบบเหมาจ่ายตามระยะ)
แผนประเภท "จ่ายตามระยะ" จะจ่ายผลประโยชน์แตกต่างกันตามความรุนแรงของโรค ส่วนแผน "จ่ายก้อนตามทุน" จะจ่ายทุนเต็มทันทีที่ตรวจพบ ไม่ว่าระยะใด
ระยะเริ่มต้น (In-situ)
25-50% ของทุนประกัน
มะเร็งระยะ 0-1 เช่น มะเร็งผิวหนังระยะเริ่มต้น มะเร็งปากมดลูกระยะต้น
ระยะกลาง (Intermediate)
50-75% ของทุนประกัน
มะเร็งระยะ 2-3 ที่เริ่มลุกลามไปต่อมน้ำเหลืองข้างเคียง
ระยะสุดท้าย (Major)
100% ของทุนประกัน
มะเร็งระยะ 4 ที่แพร่กระจายไปยังอวัยวะอื่น
ราคาประกันมะเร็งตามทุนประกัน สำหรับอายุ 30 ปี
เบี้ยเฉลี่ยจากข้อมูลเปรียบเทียบบริษัทชั้นนำหลายแห่ง
- เบี้ยถูกที่สุด เริ่มต้น 1,157 บาท/ปี
- เหมาะสำหรับคนอายุน้อยเริ่มวางแผน
- จ่ายเงินก้อนทันทีเมื่อตรวจพบมะเร็ง
- วัยเริ่มทำงาน 20–30 ปี
- งบประมาณน้อย ต้องการคุ้มครองเบื้องต้น
- คุ้มครองค่าเคมีบำบัดได้ระดับหนึ่ง
- สมดุลระหว่างเบี้ยและทุนประกัน
- จ่ายเงินก้อนทันทีเมื่อตรวจพบมะเร็ง
- วัยทำงาน 30–45 ปี
- ต้องการความคุ้มครองระดับกลาง
- คุ้มครองค่ารักษาได้ครอบคลุมที่สุด
- รองรับค่ายาและค่าเคมีบำบัดระยะยาว
- จ่ายเงินก้อนทันทีเมื่อตรวจพบมะเร็ง
- วัยกลางคน 40 ปีขึ้นไป
- มีความเสี่ยงสูงหรือมีประวัติครอบครัว
ข้อยกเว้นที่พบบ่อย ประกันมะเร็งไม่คุ้มครองอะไรบ้าง
มะเร็งผิวหนังชนิด non-melanoma (ยกเว้นบางแผน)
มะเร็งที่เกิดจากหรือเกี่ยวข้องกับเชื้อ HIV/AIDS
มะเร็งที่เป็นโรคประจำตัวก่อนทำประกัน (pre-existing)
ตรวจพบมะเร็งในช่วงระยะรอคอย (90-180 วันแรก)
มะเร็งต่อมน้ำเหลือง Hodgkin's Disease ระยะ I (บางบริษัท)
การแจ้งข้อมูลสุขภาพเป็นเท็จในใบสมัคร
ข้อยกเว้นแตกต่างกันในแต่ละบริษัท — อ่านเงื่อนไขกรมธรรม์ก่อนซื้อเสมอ หรือดู คำแนะนำจาก คปภ.
ประกันมะเร็งเดี่ยว vs Critical Illness Rider เลือกอันไหนดี
ประกันมะเร็งเดี่ยว (Standalone) คุ้มครองเฉพาะโรคมะเร็ง เบี้ยถูก (เริ่ม 1,000 บาท/ปี) ซื้อง่าย ยกเลิกได้อิสระ ส่วน Critical Illness Rider (CI Rider)เป็นสัญญาเพิ่มเติมของประกันชีวิตที่คุ้มครองโรคร้ายแรง 30-50 โรค (มะเร็ง หัวใจ หลอดเลือดสมอง ไตวาย ฯลฯ) เบี้ยสูงกว่า 3-5 เท่า แต่คุ้มครองครอบคลุมกว้างกว่า
เลือกประกันมะเร็งเดี่ยวถ้า...
- · งบจำกัด (น้อยกว่า 5,000 บาท/ปี)
- · อายุน้อย (20-35 ปี)
- · มีประกันสุขภาพครอบคลุมโรคอื่นอยู่แล้ว
- · ต้องการยืดหยุ่น ยกเลิกเมื่อไหร่ก็ได้
เลือก CI Rider ถ้า...
- · มีประกันชีวิตอยู่แล้ว และต้องการความคุ้มครองครบ
- · อายุ 40 ปีขึ้นไป ความเสี่ยงโรคหัวใจและสมองสูงขึ้น
- · มีประวัติครอบครัวเป็นโรคร้ายแรงหลายชนิด
- · ต้องการวางแผนการเงินระยะยาว
ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่
เบี้ยประกันมะเร็งจัดเป็น "ประกันสุขภาพ" ตามมาตรา 47 (1)(ฌ) แห่งประมวลรัษฎากร ลดหย่อนภาษีได้ สูงสุด 25,000 บาท/ปี แต่เมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิต (ไม่รวม annuity) ต้องไม่เกิน 100,000 บาท/ปี
ต้องขอใบเสร็จ/หนังสือรับรองการหักภาษีจากบริษัทประกันและแนบตอนยื่นภาษีกลางปี — กรมสรรพากร
ตัวอย่างค่าใช้จ่ายจริงเมื่อเป็นมะเร็ง
กรณีศึกษา: คุณเอ อายุ 38 ปี มะเร็งลำไส้ระยะ 2
ตรวจพบระหว่างตรวจสุขภาพประจำปี แพทย์แนะนำผ่าตัด + เคมีบำบัด 6 คอร์ส
| รายการ | ค่าใช้จ่าย (บาท) |
|---|---|
| ค่าผ่าตัด + ห้อง ICU 5 วัน | 450,000 |
| เคมีบำบัด 6 คอร์ส | 720,000 |
| ยา targeted therapy 6 เดือน | 180,000 |
| ค่าเดินทาง + ลาพักรักษา (6 เดือน) | 50,000 |
| รวม | 1,400,000 |
| ประกันมะเร็งทุน 1 ล้าน จ่าย | 1,000,000 |
| ส่วนต่างที่ต้องจ่ายเอง | 400,000 |
* ตัวอย่างเชิงสมมติ อิงจากข้อมูลราคาค่ารักษาเฉลี่ยในโรงพยาบาลเอกชน ตัวเลขจริงอาจแตกต่างตามกรณี
ประกันมะเร็งเหมาะกับใคร
คนที่มีประวัติคนในครอบครัวป่วยเป็นมะเร็ง มีความเสี่ยงทางพันธุกรรมสูงกว่าคนทั่วไป
คนทำงานวัยกลางคน อายุ 30-50 ปี ที่ต้องการวางแผนการเงินระยะยาว
ผู้ที่มีประกันสุขภาพอยู่แล้ว และต้องการเพิ่มความคุ้มครองสำหรับโรคมะเร็งโดยเฉพาะ
คนที่ต้องการความสบายใจและไม่ต้องกังวลเรื่องภาระค่าใช้จ่ายหากเกิดโรคร้ายแรง
คนที่ไม่มีสวัสดิการด้านสุขภาพจากที่ทำงาน หรือสวัสดิการไม่ครอบคลุมโรคร้ายแรง
เปรียบเทียบแผนประกันมะเร็งได้เลย
เริ่มต้นเพียง 1,000 บาท/ปี คุ้มครองครบทุกระยะ สมัครออนไลน์ไม่ต้องตรวจสุขภาพ
ควรทำประกันมะเร็งก่อนมีอาการผิดปกติ เพราะระยะรอคอย 90-180 วันนับจากวันที่กรมธรรม์มีผลบังคับ และยิ่งทำตอนอายุน้อยเบี้ยยิ่งถูก อย่ารอให้ตรวจพบโรคก่อนแล้วค่อยมาทำ
แหล่งอ้างอิง
- 1. สถาบันมะเร็งแห่งชาติ (National Cancer Institute Thailand) — สถิติผู้ป่วยมะเร็งในไทย
- 2. สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) — ข้อมูลผลิตภัณฑ์ประกัน
- 3. กรมสรรพากร — หลักเกณฑ์การลดหย่อนภาษีเบี้ยประกันสุขภาพ
- 4. ข้อมูลผลิตภัณฑ์จากเว็บไซต์ AIA, FWD, เมืองไทยประกันชีวิต, Allianz Ayudhya, กรุงเทพประกันภัย, Bangkok Life — อัปเดต เม.ย. 2026
- 5. สมาคมประกันวินาศภัยไทย (TGIA) — สถิติการเคลมและเบี้ยเฉลี่ย
อ่านเพิ่มเติม
คำถามที่พบบ่อย
ประกันมะเร็งต่างจากประกันสุขภาพอย่างไร?
ประกันมะเร็งเป็นประกันเฉพาะโรคที่จ่ายเงินก้อนเมื่อตรวจพบมะเร็ง โดยไม่ต้องรอบิลค่ารักษา ต่างจากประกันสุขภาพที่จ่ายตามค่าใช้จ่ายจริงที่เกิดขึ้น ประกันมะเร็งเหมาะสำหรับวางแผนรับมือค่าใช้จ่ายที่อาจสูงและคาดเดาได้ยาก เช่น ค่าเคมีบำบัดหรือค่ายาใหม่ที่ยังไม่ครอบคลุมในประกันสุขภาพทั่วไป
ทำประกันมะเร็งแล้วตรวจพบมะเร็งในภายหลัง ได้รับเงินไหม?
ได้รับเงิน หากตรวจพบมะเร็งหลังพ้นระยะรอคอย (waiting period) ซึ่งโดยทั่วไปคือ 90-180 วันนับจากวันที่กรมธรรม์มีผลบังคับ และผู้เอาประกันไม่มีประวัติป่วยเป็นมะเร็งมาก่อน บริษัทประกันจะจ่ายผลประโยชน์ตามระยะของโรคที่ระบุในกรมธรรม์
ประกันมะเร็งมีระยะรอคอย (waiting period) ไหม?
มี โดยส่วนใหญ่ระยะรอคอยคือ 90-180 วันนับจากวันที่กรมธรรม์มีผลบังคับ ช่วงนี้หากตรวจพบมะเร็งจะยังไม่ได้รับความคุ้มครอง ดังนั้นควรทำประกันมะเร็งตั้งแต่ยังไม่มีอาการผิดปกติ และยิ่งทำเร็วเท่าไรยิ่งดี เพราะเบี้ยประกันจะถูกกว่าเมื่ออายุน้อยกว่า
ประกันมะเร็งลดหย่อนภาษีได้ไหม?
ได้ ประกันมะเร็งจัดเป็น "ประกันสุขภาพ" ตามประมวลรัษฎากรของกรมสรรพากร สามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท เมื่อรวมกับประกันสุขภาพอื่นและประกันชีวิตแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี
ประกันมะเร็งแบบจ่ายก้อน (lump sum) ต่างจากแบบเหมาจ่าย (reimbursement) อย่างไร?
แบบจ่ายก้อนจะจ่ายทุนประกันทั้งหมดทันทีเมื่อตรวจพบ ใช้เงินได้อิสระ ส่วนแบบเหมาจ่ายจะจ่ายตามบิลค่ารักษาจริง สูงสุดไม่เกินทุน แบบจ่ายก้อนเหมาะสำหรับคนที่ต้องการใช้เงินชดเชยรายได้ ส่วนแบบเหมาจ่ายเหมาะสำหรับคนที่ต้องการให้ครอบคลุมค่ารักษายาวนาน
ประกันมะเร็งไม่ตรวจสุขภาพมีไหม?
มี หลายบริษัทมีแผนที่ไม่ต้องตรวจสุขภาพ เพียงแต่ตอบคำถามสุขภาพตามความจริง เช่น AIA CI Plus, FWD Easy E-CANCER, เมืองไทย Cancer Cover แต่จะมีระยะรอคอยยาวกว่าและทุนประกันต่ำกว่าแบบที่ตรวจสุขภาพ
ควรซื้อประกันมะเร็งแบบเดี่ยวหรือเป็น rider ของประกันชีวิต?
แบบเดี่ยวเบี้ยถูกกว่าและยกเลิกง่าย แต่คุ้มครองเฉพาะมะเร็ง ส่วน Critical Illness rider ครอบคลุมโรคร้ายแรงหลายโรค (หัวใจ โรคหลอดเลือดสมอง ฯลฯ) เบี้ยแพงกว่าแต่คุ้มครองกว้างกว่า ถ้างบจำกัดและอายุน้อย ประกันมะเร็งเดี่ยวคุ้มกว่า