ประกันมะเร็งแบบจ่ายก้อน vs เหมาจ่าย 2026 ต่างกันอย่างไร เลือกอันไหนคุ้มกว่า
เข้าใจความแตกต่างของประกันมะเร็งสองรูปแบบ — พร้อมตัวอย่างค่าใช้จ่ายจริงและแนวทางเลือกตามสถานการณ์
ตารางเปรียบเทียบ
| เกณฑ์ | แบบจ่ายก้อน (Lump Sum) | แบบเหมาจ่าย (Reimbursement) |
|---|---|---|
| รูปแบบการจ่าย | จ่ายก้อนทันทีตามทุน | จ่ายตามบิลค่ารักษา |
| การใช้เงิน | อิสระ — ค่ารักษา/ชดเชย/อื่นๆ | เฉพาะค่ารักษาเท่านั้น |
| ต้องสำรองจ่ายก่อนไหม | ไม่ต้อง | ต้องสำรองจ่ายก่อน |
| เบี้ย (อายุ 35 ทุน 1M) | ~2,600-3,000 บาท/ปี | ~3,200-4,000 บาท/ปี |
| ทุนประกันสูงสุด | ถึง 3 ล้านบาท | ถึง 5 ล้านบาท |
| เหมาะกับ | มีประกันสุขภาพหลักอยู่แล้ว | ไม่มีประกันสุขภาพหลัก |
ข้อดี/ข้อเสีย
แบบจ่ายก้อน (Lump Sum)
- ได้เงินทันที ไม่ต้องรอเคลม
- ใช้เงินได้อิสระ ไม่ต้องมีบิล
- เบี้ยถูกกว่า 15-25%
- ได้เงินแค่ครั้งเดียว
- ค่ารักษาสูงเกินทุนต้องจ่ายเอง
แบบเหมาจ่าย (Reimbursement)
- คุ้มครองค่ารักษายาวนาน
- ทุนสูง ถึง 5 ล้านบาท
- เคลมได้ตามค่ารักษาจริง
- เบี้ยสูงกว่า
- ต้องสำรองจ่ายก่อน
- ใช้เงินนอกค่ารักษาไม่ได้
ตัวอย่างค่าใช้จ่าย — มะเร็งลำไส้ระยะ 2
| รายการ | ค่าใช้จ่าย (บาท) |
|---|---|
| ค่าผ่าตัด + ICU 5 วัน | 450,000 |
| เคมีบำบัด 6 คอร์ส | 720,000 |
| ยา targeted therapy | 180,000 |
| ค่าเดินทาง + ลาพัก | 50,000 |
| รวม | 1,400,000 |
แบบจ่ายก้อน ทุน 1 ล้าน
- · ได้เงินทันที 1,000,000 บาท
- · ครอบคลุมได้ค่ารักษา 71% ของ 1.4M
- · ส่วนต่าง 400,000 บาทต้องจ่ายเอง
แบบเหมาจ่าย ทุน 1.5 ล้าน
- · เคลมได้ตามบิลจริง 1,350,000 บาท (ไม่รวมค่าเดินทาง)
- · ต้องสำรองจ่ายก่อน (ยกเว้น รพ. ในเครือ)
- · ไม่ชดเชยรายได้ที่ขาดไป
แนะนำ — ควรเลือกแบบไหน
เลือกแบบจ่ายก้อน (Lump Sum) ถ้า...
- · มีประกันสุขภาพหลักครอบคลุมค่ารักษาอยู่แล้ว
- · ต้องการเงินชดเชยรายได้ระหว่างลาพักรักษา
- · งบจำกัด (น้อยกว่า 4,000 บาท/ปี)
- · อายุน้อย (25-40 ปี)
เลือกแบบเหมาจ่าย (Reimbursement) ถ้า...
- · ไม่มีประกันสุขภาพหลักอื่น
- · ต้องการความคุ้มครองค่ารักษายาวนาน
- · กังวลเรื่องค่ารักษาที่อาจสูงกว่า 1 ล้าน
- · งบมากพอ (5,000+ บาท/ปี)
เปรียบเทียบประกันมะเร็ง
ดูทั้งแบบจ่ายก้อนและเหมาจ่ายจากทุกบริษัท
อ่านเพิ่มเติม
คำถามที่พบบ่อย
ประกันมะเร็งแบบจ่ายก้อน (lump sum) คืออะไร?
คือประกันที่จ่ายเงินก้อนเต็มทุนทันทีเมื่อตรวจพบมะเร็ง ใช้เงินได้อิสระทั้งค่ารักษา ชดเชยรายได้ ค่าเดินทาง ค่าจ้างพยาบาล เงินจ่ายครั้งเดียว ไม่ต้องยื่นบิล
ประกันมะเร็งแบบเหมาจ่าย (reimbursement) คืออะไร?
คือประกันที่จ่ายตามค่ารักษาจริงที่ต้องสำรองจ่ายก่อน สูงสุดไม่เกินทุนประกัน เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความคุ้มครองค่ารักษายาวนาน ไม่จำกัดจำนวนครั้งในปี
แบบไหนเบี้ยถูกกว่า?
แบบจ่ายก้อนเบี้ยถูกกว่าแบบเหมาจ่าย 15-25% เพราะบริษัทรับความเสี่ยงน้อยกว่า (จ่ายครั้งเดียวแล้วจบ) แต่ก็แลกกับการไม่มีความคุ้มครองต่อเนื่อง
ถ้ารักษาใช้เงินเกินทุนประกันแล้วล่ะ?
กรณีแบบจ่ายก้อน ต้องสำรองจ่ายเองส่วนที่เกิน กรณีเหมาจ่าย ก็ต้องจ่ายส่วนเกินทุนเช่นกัน ดังนั้นควรเลือกทุนที่เพียงพอกับค่ารักษาในปัจจุบัน (แนะนำ 1-2 ล้าน)
ซื้อทั้งสองแบบพร้อมกันได้ไหม?
ได้ และเป็นกลยุทธ์ที่ดีสำหรับคนที่มีงบ — ใช้แบบจ่ายก้อนสำหรับเงินชดเชย และแบบเหมาจ่ายสำหรับค่ารักษา แต่ต้องดูเงื่อนไขว่าทั้งสองบริษัทยอมให้เคลมพร้อมกันไหม